La retraite est une étape importante de la vie, et lorsque vient le moment de planifier sa retraite au Maroc, il est essentiel de prendre en compte différents éléments pour assurer une transition fluide et épanouissante. Ainsi, ce guide pratique vous offre des conseils sur mesure pour préparer au mieux cette nouvelle étape de votre vie.
Les différents régimes de la retraite
Au Maroc, il existe différents régimes de retraite, selon différents domaines/secteurs de travail. Voici un récapitulatif de ces régimes :
Le régime des pensions civiles destiné aux forces armées royales, forces auxiliaires et gendarmerie royale
Comme indiqué dans le titre, ce régime de retraite est destiné au personnel des forces armées royales, forces auxiliaires et gendarmerie royale et est géré par la Caisse Marocaine des Retraites (CMR).
Le régime réservé au personnel des organismes publics et agents non titulaires de l’Etat
Le personnel travaillant au sein d’organismes publics soumis à l’Etat ainsi que les agents non titulaires de l’Etat et des collectivités territoriales est géré par le Régime Collectif d’Allocation de Retraite (RCAR).
Le régime qui couvre les salariés du secteur privé
En ce qui concerne les salariés travaillant au sein du secteur privé, ces derniers sont soumis à la Caisse Nationale de Sécurité Sociale (CNSS), en termes de retraite.
L’ensemble de ces trois régimes de retraite précédents sont obligatoires et imposés à tout travailleur, selon le secteur où il opère.
Le régime de pensions des travailleurs indépendants (non-salariés)
Les travailleurs non-salariés (TNS) ont le choix de s’affilier à un régime de retraite ou non, selon leurs préférences. S’ils souhaitent y souscrire, le système de retraite qui leur est dédié est géré par l’Assurance Maladie Obligatoire (AMO), après son immatriculation auprès de la CNSS.
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Conditions et détails de la retraite
| Régime | Âge légal de départ à la retraite | Taux de cotisation mensuelle | Taux de liquidation de la retraite | Période de cotisation minimale |
| CMR | 63 ans | 28%Part salariale : 14%Part patronale : 14% | La moyenne des 8 dernières années | -24 ans de service pour les affiliés de sexe masculin-18 ans de service pour les affiliées de sexe féminin |
| RCAR | 60 ans | 18%Part salariale : 6%Part patronale : 12% | Le salaire moyen de carrière revalorisé | 3 années de service valables |
| CNSS | 60 ans | 11.89%Part salariale : 3.96%Part patronale : 7.93% | La moyenne des 8 dernières années | Une durée de cotisation de 3240 jours, au minimum |
| AMO | 75 ans | 10% appliqué à une assiette forfaitaire indexée sur le Smig | Le nombre de points total acquis x Valeur de liquidation du point à la date de liquidation | A partir de 60 ans |
Comment la pension de retraite est-elle calculée ?
Le calcul de la pension de retraite varie d’un régime à un autre, et d’une personne à une autre. En effet, celui-ci tient compte de l’ensemble des critères suivants :
- Le salaire moyen durant une période déterminé ou le salaire moyen de votre carrière (selon le régime auquel vous êtes affilié) ;
- La période de votre cotisation ;
- Votre âge de départ à la retraite, en cas de retraite anticipée ;
- D’autres critères, notamment le taux d’annuité.
Pour avoir une idée précise sur l’estimation de votre pension de retraite, vous pouvez utiliser le simulateur de calcul des pensions, mis en place par le Ministère de la Transition Numérique et de la Réforme de l’Administration.
Comment demander la retraite ?
Si vous êtes affilié(e) à l’un des organismes de retraite et que vous souhaitez procéder à la demande de votre pension, vous n’avez qu’à vous diriger auprès de l’organisme auquel vous dépendez, en étant muni(e) des documents suivants :
- Une copie légalisée de votre CNIE (Carte Nationale d’Identité Electronique) ;
- Une attestation de déclaration de salaire à retirer auprès de la CNSS (pour les salariés du secteur privé) ;
- Le Relevé d’Identité bancaire ou chèque barré ;
- L’acte de mariage et une copie légalisée la CNIE du conjoint, sile demandeur est marié ;
- Un formulaire de demande de liquidation à retirer auprès de votre organisme.
La pension de retraite n’est pas liquidée automatiquement. Ainsi, dès que vous y avez droit, il est obligatoire de procéder à la demande comme expliqué ci-dessus.
Est-ce qu’il est possible de verser des cotisations volontaires pour augmenter le montant de la retraite ?
Oui, il est possible pour les indépendants de verser des cotisations volontaires à la Caisse Nationale de Sécurité Sociale (CNSS) pour augmenter leurs prestations de retraite. Ces cotisations volontaires permettent de compléter les cotisations obligatoires et d’optimiser le montant de la pension de retraite.
Quelles sont les prestations dont peuvent bénéficier les retraités ?
Après la prise de leur retraite, les retraités continuent toujours à bénéficier des prestations de santé dont ils avaient droit durant la période de leur travail, étant donné qu’ils restent toujours affiliés à l’assurance maladie (mutuelle) dont ils dépendaient.
Quelles sont les conditions à remplir pour demander la retraite anticipée et dans quelles conditions peut-on la prendre ?
Pour bénéficier de la retraite anticipée, voici les différentes conditions à remplir, selon le régime auquel appartient chaque employeur :
| Régime | Conditions de la retraite anticipée (sur demande) |
| CMR | -24 ans de service pour les affiliés de sexe masculin-18 ans de service pour les affiliées de sexe féminin |
| RCAR | A partir de l’âge de 55 ans; OUAucune condition d’âge pour les employés ayant passé au moins 21 ans de service au régime RCAR |
| CNSS | A partir de l’âge de 55 ans, moyennant le paiement unique d’une prime par l’employeur, si les conditions suivantes sont remplies :Avoir l’accord de l’employeurAvoir 3240 jours de cotisation au minimum, incluant 54 jours de cotisation, continues ou discontinues, durant les 6 derniers mois précédant votre demande. |
| AMO | A partir de l’âge de 60 ans. |
Durée de traitement, coût et validité
Après avoir procédé à la demande de liquidation de votre retraite, la demande est traitée dans un délai maximal de 3 mois. Dès que votre demande de liquidation de pension est validée, vous commencerez à recevoir votre retraite mensuelle sur votre compte bancaire (dont vous avez fourni les informations lors de votre demande). Par ailleurs, la demande de pension est gratuite et vous continuerez à en bénéficier tout au long de votre vie.
La retraite : Une tranquillité financière pour vos vieux jours.
En suivant les conseils et les astuces présentés dans ce guide, vous pourrez aborder sereinement votre retraite et profiter pleinement de cette nouvelle étape de vie. N’attendez pas pour commencer à planifier dès maintenant votre future retraite, car une bonne organisation est la clé d’une tranquillité financière assurée pour vos vieux jours.
Pour toute information supplémentaire, contactez l’organisme de retraite auquel vous dépendez ou déplacez-vous chez eux.
